A Kisfaludy Turisztikai Hitelközpont olyan turisztikai szolgáltatóknak is alacsony kamatú hitelt tud kínálni, akikre a kereskedelmi bankoknál "piros” jelzés kerülne.
Megkezdte működését a korábban „turisztikai bankként” beharangozott Kisfaludy Turisztikai Hitelközpont, amely pénzügyi vállalkozásként kínál állami kamattámogatású hitelt a szálláshelyek, vendéglátó egységek és turisztikai attrakciók szolgáltatói számára, várhatóan októbertől. Láving Gusztáv, a társaság vezérigazgatója a Portfolio.hu-nak adott interjúban elmondta a legfontosabb tudnivalókat.
A hagyományos banki termékek és kockázatkezelési logika nem tudja jól kezelni a szezonalitást, a bevételek hullámzását és a sokszor korlátozott fedezeti helyzetet. A nagyobb szereplők – szállodák, nagy éttermek – finanszírozáshoz jutnak, de a szektor gerincét adó mikrovállalkozások, egyéni vállalkozók és adószámos magánszemélyek tipikusan kimaradnak ebből, vagy csak 10–12% körüli kamatra kapnak külső forrást. A Kisfaludy Turisztikai Hitelközpont (KTH) ezért nem a kereskedelmi bankokkal szemben, hanem egy kimutatható piaci rés kitöltésére jött létre: ott segít, ahol a sztenderd banki modell túlzott kockázatot lát, miközben az üzlet valójában fenntartható – mondta el Láving Gusztáv az interjúban.
A KTH megközelítése kétpilléres. A klasszikus pénzügyi minősítés mellett a turisztikai teljesítményt is vizsgálják a Nemzeti Turisztikai Adatszolgáltató Központ (NTAK) adataira – például a foglaltság, a forgalom adataira vagy a térségi benchmarkokra – támaszkodva.
Így nemcsak a múltbeli eredménykimutatást nézik, hanem azt is, hogy az adott szolgáltató hol és hogyan teljesít a saját régiójában, milyen szezonalitási minták jellemzik, és ezek mennyire konzisztensen térnek vissza évről évre. Ezzel lényegesen pontosabb képet kapnak a valódi hitelkockázatról, gyorsabb és célzottabb bírálatra képesek, és olyan ügyfeleknek is reális, alacsony kamatú finanszírozást tudnak kínálni, akikre a kereskedelmi bankoknál egyszerűen „piros” jelzés kerülne – fejtette ki a vezérigazgató.
Hitel fix 3%-os kamatra
A KTH pénzügyi vállalkozás, zártkörűen működő részvénytársasági (zrt.) formában indult el. Ez esetükben egy kifejezetten hitelezésre szakosodott intézményt jelent: nem gyűjtenek betéteket, nem vezetnek számlát, de minden szükséges MNB-engedéllyel rendelkeznek a hitelnyújtáshoz. Tulajdonosi joggyakorlóként a Magyar Turisztikai Ügynökség áll mögöttük.
Forrásoldalon piaci refinanszírozást alkalmaznak.
Az állam 80%-os készfizető kezességvállalása mellett az árazás is mérsékelt. Ez tette lehetővé, hogy az ügyfelek felé fix 3% kamatot biztosítsanak. A piaci forrásköltség és a 3% közötti különbséget az állami kamattámogatás hidalja át.
Az első teljes évben, vagyis jövő őszig – jellemzően 1-10 és 10-25 milliós ügyletekkel – több ezres ügyfélszámot céloznak meg, ami összességében több tízmilliárd forint kihelyezését jelentheti. A termékfejlesztési ütemezés szerint a kezdeti, kisösszegű hitelek után 2026 elején megnyitják a 10−25 millió forintos sávot is. A program érett szakaszában már 100 millió forintot meghaladó ügyletekkel is számolnak, szigorúbb biztosítéki és nem termék-típusú ellenőrzési rend mellett.
Széchenyi Turisztikai Kártya kontra KTH
A program a turizmus-vendéglátás teljes ökoszisztémáját célozza meg: a szálláshelyek, a vendéglátó egységek és a turisztikai attrakciók szolgáltatói tartoznak ide. A belépő termékeik a KTH Start konstrukciók. Ezek az 1–10 millió forint közötti összeggel, fix 3% kamattal, az első évben tőketörlesztési türelmi idővel, fedezet nélküli hitelek, két fókusszal. A forgóeszközhitel legfeljebb 3 éves futamidejű, bérek, készlet, szállítói számlák finanszírozására; míg a beruházási hitel legfeljebb 5 éves futamidejű, fejlesztésre, bővítésre, kapacitás- és hatékonyságnövelésre használható fel, ideértve az energiahatékonysági és fenntarthatósági beruházásokat is. Egy lényeges feltétel van csak: az eszköz közvetlenül a turisztikai szolgáltatás színvonalát emelje.
A Széchenyi Turisztikai Kártya MAX konstrukcióval ellentétben a KTH kifejezetten a turisztikai mikro- és kisvállalkozói rést célozza, ultraegyszerű, nagyrészt digitális folyamattal, kevesebb dokumentációval, és olyan scoringgal, amely a turisztikai teljesítményt is súlyozottan beszámítja – hangsúlyozta a vezérigazgató.
A Széchenyi akkor lehet ideális, ha a vállalkozás nagyobb összegre, vegyesebb célokra vagy komplexebb banki csomagra vágyik, és rendelkezik a szükséges fedezetekkel; a KTH jelenleg azoknak való, akik eddig a banki küszöb alatt maradtak, nem rendelkeznek ingatlanfedezettel, mert bérelt ingatlanban működnek, és gyors, turizmusérzékeny bírálatra van szükségük.
A Kisfaludy Turisztikai Hitelközpont az információnyújtásban az országos lefedettségű Tourinform-irodahálózatra támaszkodhat. Fontos, hogy a Tourinformok nem hiteleznek és nem végeznek pénzügyi feladatokat, szerepük kizárólag a tájékoztatás. Emellett az online jelentkezésben is tudnak majd segíteni az ügyfeleknek.
Forrás: www.turizmus.com