Mit kell tudni az új kkv hitelről ?

Augusztus elején jelentette be a Magyar Nemzeti Bank, hogy a lakosság esetében már jól működő Minősített Fogyasztóbarát termékek mintájára elindítja a Minősített Vállalati Hitel (MVH) konstrukciót, amiről a Magyar Bankszövetséggel is megállapodott. 

A magas hitelezési kapacitások ellenére az MNB meglátása szerint ugyanis a jelenlegi piaci környezetben a bankok kkv-k számára elérhető, nem állami kamattámogatott hiteltermékei nagyon heterogének, kondícióik és adminisztrációjuk pedig sok esetben nem versenyképes a vállalkozások számára. A bankok augusztus 1-jétől pályázhatnak a hiteleik minősítésére, ezt a bejelentések szerint már többen meg is tették (például az OTP és az Erste), így várhatóan szeptembertől elérhetővé válik a kkv-k számára a hitel. 
 

Mit lehet tudni az MVH-ról? 

A Minősített Vállalati Hitelt mikro-, kis- és középvállalkozások számára kínálják majd, széleskörű beruházási célra lehet igénybe venni. A konstrukciót bármely szektorban működő kkv igényelheti, de legalább 2 lezárt üzleti év szükséges. 

A jelenleg elérhető támogatott hitelekkel szemben ez egy piaci árazású kölcsön lesz, a kamata lehet fix vagy változó, a futamideje pedig legfeljebb 10 év. A maximális összeg legalább 300 millió forint lehet, de ennél többet is adhat a bank. A folyósítási díj pedig nem lehet több 1 százaléknál, de legfeljebb 1 millió forintot számíthatnak fel így a hitelintézetek. Gyors elbírálást vár el az MNB, ami legfeljebb 15 munkanapot jelent. Díjmentes előtörlesztést is biztosítani kell. 

A hitel kamata referencia kamathoz kötődik. (Ez várhatóan Bubor vagy BIRS lesz.) Erre a bank kamatfelárat tesz, ami a futamidő első harmadában, de legfeljebb a futamidő első két évében legfeljebb 0 bázispont lehet, ezt követően pedig nem haladhatja meg a 350 bázispontot. Vagyis a hitel a kezdeti időszakban a piaci árazásnál olcsóbb lesz. 
 

És ha van támogatott hitel? 

Szabados Richárd, a Nemzetgazdasági Minisztérium államtitkára a Portfolión tegnap megjelent cikkében összehasonlította a jelenleg is futó, támogatott hiteleket (Széchenyi Kártya Program (SZKP) keretén belül futó Széchenyi Beruházási Hitel MAX+, Nemzeti Bajnokok Hitelprogram és KKV Technológia Plusz Hitelprogram) és az MVH-t.

Az államtitkár szerint leginkább a kamatteher tekintetében kedvezőbbek a támogatott hitelek, ugyanakkor a hitelbírálati, illetve a folyósítási határidő ígéretét tekintve az MVH a legkedvezőbbnek tűnő opció a vizsgált hiteltermékek közül, bár még nincsenek szerződött ügylet referenciák. Az SZKP, valamint az uniós hitelprogramok esetében is hosszabb a hitelbírálat, miközben a folyósítás utóbbiak esetében – a tárgyi eszközök beszerzésének kivételével – csak a számlák benyújtását követően történik meg.
 

Mitől lehet vonzó?

Összességében az látszik, hogy a feltételek alapján a Minősített Vállalati Hitel gyors, egyszerű, átlátható finanszírozást jelenhet, ideális lehet, ha a beruházás gyorsan indulna. A piacinál alacsonyabb kamatterhelést jelent az első időszakban, a jövőbeni kamatcsökkenések esetén változó kamatra épülve még kedvezőbb lehet. Megbízható, piaci alapú alternatíva lehet azoknak, akik vagy nem felelnek meg kormányzati támogatás feltételeinek, vagy egyszerű, rugalmas hitelt szeretnének.

A Nemzetgazdasági Minisztérium – kérésünkre – táblázatban elküldte az MVH és a támogatott hitelek összehasonítását táblázatba szedve. 

Forrás: NGM